Unieważnienie kredytu w euro lub dolarach

Bezpłatna analiza

TWOJE DANE SĄ BEZPIECZNE

Twoje zgłoszenie zostało wysłane. Skontaktujemy się w przeciągu 48 godzin.

Ups! Coś poszło nie tak przy wypełnianiu formularza.

Kredyty udzielane w euro lub dolarach mogą zawierać dokładnie te same klauzule niedozwolone, co znane z umów frankowych mechanizmy przeliczeń. Chociaż najwięcej mówi się o sprawach frankowych, podobne konstrukcje pojawiają się również w umowach kredytowych w innych walutach obcych, dając kredytobiorcom na tej samej zasadzie możliwość dochodzenia unieważnienia całości kontraktu, powodując odzyskanie wszystkich poniesionych kosztów, odsetek i prowizji oraz usunięcie wpisu na hipotece, a sama umowa traktowana jest jak nigdy niezawarta.

Kiedy możesz skorzystać?

Wystarczy, że spełnisz poniższe warunki

Kredyt na osobę prywatną - zarówno zabezpieczony hipotecznie, jak i bez zabezpieczenia

Kredyt indeksowany lub denominowany do dowolnej waluty obcej

W trakcie spłaty lub spłacony nie dawniej niż 10 lat temu

Umowa musi zawierać klauzule abuzywne - możesz je u nas bezpłatnie zweryfikować

jak banki udawały kantory

Dlaczego umowy w euro lub dolarze są błędne?

Podstawą do unieważnienia umowy jest obecność postanowień, które rażąco naruszają interesy konsumenta. Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego oraz orzecznictwem unijnym, klauzule abuzywne nie wywierają skutków prawnych, a więc zazwyczaj powodują nieważność całego kontraktu. W przypadku umów w euro lub dolarze głównym problemem (tak samo, jak w przypadku franków szwajcarskich) jest brak przejrzystych zasad ustalania kursu przeliczeniowego, a bank zamiast czerpać zysk z odsetek, zarabia dodatkowo na spreadzie walutowym.

Klauzule niedozwolone w kredytach euro i dolarze:

§.

Sposób ustalania kursu
‍Umowy często odsyłają do tabel banku, które pozwalają w dowolny sposób określać wysokość rat i odbiegać o oficjalnego kursu waluty. To powoduje przerzucenie całego ciężaru ryzyka walutowego na konsumenta.

§.

Brak przejrzystych zasad waloryzacji
‍Jeśli mechanizm przeliczeniowy nie jest jasno i wprost opisany, a konsument jako „słabsza strona umowy” nie miał realnego wpływu na kształt umowy, istnieje podstawa do zakwestionowania jej ważności.

§.

Niedostateczne informacje o ryzyku
‍Bank ma obowiązek rzetelnie uświadomić kredytobiorcę, jakie konsekwencje finansowe może nieść za sobą zmiana kursu waluty. Brak szczegółowych informacji lub zbagatelizowanie ryzyka, uznawane jest za niedopełnienie obowiązku informacyjnego.

Wpływ Unii Europejskiej i orzecznictwa TSUE na unieważnienie kredytów

Wysoki poziom ochrony konsumenta w UE - Unia Europejska od lat stawia na maksymalną ochronę konsumenta. Przekłada się to na liczne dyrektywy i rozporządzenia, które nakładają na instytucje finansowe obowiązek rzetelnego i przejrzystego informowania o wszystkich warunkach kredytu, w tym o możliwym ryzyku walutowym.

Rola Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) - TSUE regularnie rozpatruje sprawy związane z klauzulami niedozwolonymi w umowach konsumenckich. W wielu wyrokach podkreślił, że:

Klient musi mieć pełną świadomość potencjalnego wzrostu kosztów po jego stronie,

Niedopuszczalne są zapisy, które pozwalają bankowi jednostronnie kształtować kluczowe elementy umowy (np. kurs przeliczeniowy),

Każda wątpliwość powinna być rozstrzygana na korzyść konsumenta, jeśli bank nie dochował należytej staranności w informowaniu.

Wpływ orzeczeń TSUE na polskie sądy - Polskie sądy od zawsze traktują orzeczenia TSUE jak wyrocznię, nie inaczej jest w tym przypadku. Jednogłośnie uznają postanowienia umowne za abuzywne, jeżeli rażąco naruszają interesy kredytobiorcy lub przenoszą na niego cały ciężar ryzyka. Dzięki temu, umowy zawierające takie klauzule mogą być unieważniane, co przynosi klientom niebagatelne korzyści finansowe.

Wymiana świadczeń

Rozliczenie po wygranej

Wymiana świadczeń to najpopularniejszy model rozliczenia między kredytobiorcą a bankiem po unieważnieniu kredytu. Polega ona na tym, że każda ze stron domaga się zwrotu świadczeń otrzymanych na podstawie nieważnej umowy. Jak to wygląda w praktyce?

•

Roszczenie banku - Bank występuje o zwrot całości kwoty udostępnionej kredytobiorcy,

•

Roszczenie kredytobiorcy - Kredytobiorca występuje o zwrot całości kwoty jaką łącznie spłacił w formie rat (z uwzględnieniem ewentualnych opłat dodatkowych, np. prowizji czy ubezpieczeń).

Przypadek 1: Kredytobiorca pokrył cały kapitał

Ostateczna odzyskana kwota stanowi wszystko to, co zostało zapłacone ponad kapitał kredytu. Umowa jest traktowana jako nigdy niewiążąca, a po zwrocie świadczeń strony nie mają wobec siebie dalszych roszczeń.

Przypadek 2: Kredytobiorca jeszcze nie pokrył kapitału

W przypadku, kiedy wszystkie dotychczasowe wpłaty jeszcze nie pokryły wysokości pożyczonego kapitału, należy wyrównać jego brakującą część (o ile taka istnieje), dopiero wtedy wzajemne roszczenia uznaje się za spełnione.

krok po kroku

Etapy postępowania

Etap I. - Analiza

3/4 dni robocze

Analiza umowy kredytowej

Do wykonania analizy niezbędne jest dostarczenie umowy kredytowej w całości (dane wrażliwe mogą zostać zakryte).

Przedstawienie raportu

Po wspólnej rozmowie wysyłamy zidentyfikowane nieprawidłowości, kompleksowy raport obrazujący szczegółowe wyliczenia oszczędności oraz propozycje współpracy.

Decyzja o współpracy

Do każdej sprawy podchodzimy indywidualnie, również w kontekście kosztów, tak aby wypracowane warunki były korzystne zarówno dla Państwa, jak i dla nas.

Etap II. - Przedproces

ok. 4 miesiące

Wniosek o zaświadczenie

Po złożeniu wniosku, bank ma 30 dni na przygotowanie zaświadczenia o dotychczasowej spłacie. Dokument ten jest niezbędny do sporządzenia kolejnych pism.

Reklamacja

Zgłoszenie roszczeń, mimo że bank zazwyczaj ich nie uznaje, to ważny krok rozpoczynający formalną procedurę.

Przedsądowe wezwanie do zapłaty

Jeżeli bank pozostaje nieugięty, jest to ostatni krok poprzedzający wytoczenie powództwa.

Etap III. - Proces sądowy

od 1 roku do 2 lat

Pozew

Inicjuje postępowanie przed sądem odpowiednim dla miejsca Twojego zamieszkania.

I & II Instancja

Po wygranej na pierwszym etapie bank może złożyć apelację, co oznacza przekazanie sprawy do sądu wyższej instancji (obecnie banki coraz cześciej rezygnują z apelacji).

Orzeczenie sądu

Wyrok kończy postępowanie i uruchamia procedurę wymiany świadczeń. Następuje zakończenie dalszej spłaty oraz usunięcie wpisu z hipoteki.

formularz kontaktowy

Bezpłatna analiza umowy

Jeżeli chcą Państwo bezpłatnie sprawdzić możliwości unieważnienia umowy swojego kredytu, serdecznie zachęcamy do wypełnienia formularza kontaktowego poniżej. W celu przyspieszenia procesu jest możliwość załączenia skanu umowy kredytowej – to pozwoli naszym ekspertom szybko i precyzyjnie ocenić potencjalne rozwiązania dopasowane do Państwa sytuacji. Analiza sprawy jest bezpłatna i trwa maksymalnie 48 godzin, po czym skontaktuje się z Państwem nasz specjalista, aby przedstawić wyniki i zaproponować dalsze kroki.

TWOJE DANE SĄ BEZPIECZNE

Twoje zgłoszenie zostało wysłane. Skontaktujemy się w przeciągu 48 godzin.

Ups! Coś poszło nie tak przy wypełnianiu formularza.